ซื้อประกันออนไลน์ ลดหย่อนภาษี เช็คสิทธิ์และเงื่อนไขที่ต้องรู้

การลดหย่อนภาษีอย่างถูกต้อง

ประกันชีวิตบำเหน็จบำนาญเป็นประกันที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าความคุ้มครอง ซึ่งคล้ายกับการออมที่คุ้นเคย แต่ความแตกต่างคือประกันออมทรัพย์จะตอบแทนเราในรูปของ “เงินคืน” ซึ่งจะค่อย ๆ ชำระคืนระหว่างสัญญา อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตบำเหน็จบำนาญไม่คืนเงินเมื่อคุณยังเด็ก แต่จะชำระคืนในรูปของ “บำเหน็จบำนาญ” ทุกปีหรือทุกเดือนตั้งแต่เกษียณอายุ (ตั้งแต่อายุ 55 ปี หรือ 60 ปี แล้วแต่แบบประกัน ) จนถึงอายุที่กำหนดในกรมธรรม์  ผู้ที่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้จริงจ่ายไม่เกิน 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท เงื่อนไขการประกาศภาษีสำหรับประกันชีวิตบำเหน็จบำนาญ มีดังนี้

• ต้องเป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาค้ำประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• ต้องเป็นประกันชีวิตบำเหน็จบำนาญโดยมีวงเล็บด้านหลังเขียนว่า “บำเหน็จบำนาญด้วยตนเอง”
• ผลประโยชน์จะจ่ายเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป จนถึงอายุ 85 ปีขึ้นไป

• ไม่มีการจ่ายผลประโยชน์อื่น ๆ ก่อนรับเงินบำนาญ นอกจากเงินชดเชยการเสียชีวิต
• จะไม่มีการจ่ายผลประโยชน์อื่นใดในวันครบกำหนดชำระเบี้ยประกันภัย หรือวันครบรอบปีกรมธรรม์สุดท้ายก่อนได้รับเงินบำนาญ
• การจ่ายเงินบำนาญในช่วงระยะเวลาบำนาญจะต้องกำหนดอย่างสม่ำเสมอ เช่น รายปี รายเดือน เป็นต้น ต้องเป็นผู้ประกันตนโดยบริษัทประกันชีวิตที่ดำเนินธุรกิจในประเทศไทยเท่านั้น

• แต่เมื่อนำเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้ว เงินที่สะสมจากเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการจะนำไปบริจาคเข้ากองทุนสวัสดิการครูโรงเรียนเอกชน การซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุ (RMF) การซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (SSF) และการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีสะสมเงินเข้ากองทุนการออมของรัฐต้องไม่เกิน 500,000 บาท เบี้ยประกันภัยทำได้ 3 วิธี
• ลดหย่อนภาษี 200,000 บาท บวกลดหย่อนภาษี 100,000 บาทแรก